Ngân hàng đạt lợi nhuận trước thuế 4.600 tỉ, tỉ suất lợi nhuận trên vốn (ROE) đạt 21%, ở nhóm đầu ngành.
Huy động vốn tăng trưởng cao
Tính đến 30-6-2024, tổng tài sản VIB đạt hơn 431.000 tỉ đồng, tăng 5% so với đầu năm. Huy động vốn tăng 5%, cao hơn so với trung bình ngành (1,5%). Dư nợ tín dụng đến hết quý 2 đạt gần 280.000 tỉ đồng, tăng 5% so với đầu năm.
Tăng trưởng tín dụng đang trên đà hồi phục, khi quý 1 chỉ tăng 1% nhưng quý 2 tăng 4% nhờ việc tối ưu hóa giá vốn đầu vào, giảm lãi suất cho vay, song song song với việc triển khai hàng loạt các sản phẩm bán lẻ mới, sáng tạo và cạnh tranh, tạo động lực cho đà tăng trưởng trong 6 tháng cuối năm.
Đặc biệt là các gói cho vay nhà phố, căn hộ lãi suất chỉ 5,9% – 6,9% – 7,9% cố định trong 6- 12- 24 tháng, miễn trả gốc đến 48-60 tháng; và cho vay trả nợ ngân hàng khác lãi suất chỉ 5,5% – 6,5% – 7,5% cố định 6 – 12 – 24 tháng, hỗ trợ giải ngân trước, quy trình rất đơn giản và linh hoạt.
VIB được cấp hạn mức tín dụng trên 16% năm 2024 và hiện là một trong những ngân hàng còn dư địa tăng trưởng tín dụng cao nhất ngành trong sáu tháng cuối năm.
Quản trị rủi ro an toàn
Trong bối cảnh cầu tín dụng có cải thiện nhưng vẫn còn yếu, VIB duy trì chiến lược thận trọng, đảm bảo cân bằng giữa mục tiêu tăng trưởng, chất lượng tín dụng và hiệu quả hoạt động. Bên cạnh tăng trưởng tín dụng tích cực hơn so với cùng kỳ, chất lượng tài sản cũng có sự cải thiện với tỉ lệ nợ xấu đi ngang ở mức 2,4%. Nợ nhóm 2 giảm gần 2.900 tỉ trong quý 2 và giảm 17% so với đầu năm.
Ngân hàng có rủi ro tín dụng tập trung thấp với dư nợ bán lẻ chiếm trên 82% tổng danh mục cho vay. Trong đó, trên 90% khoản vay bán lẻ có tài sản đảm bảo chủ yếu là nhà ở, đất ở với đầy đủ pháp lý và có tính thanh khoản tốt.
Ngân hàng cũng có số dư đầu tư trái phiếu doanh nghiệp ở nhóm thấp nhất ngành và chỉ chiếm 0,2% tổng dư nợ tín dụng, toàn bộ đều thuộc lĩnh vực sản xuất, thương mại và tiêu dùng.
Đáng chú ý, ngân hàng có số dư các khoản lãi, phí phải thu ở mức khoảng 2.600 tỉ, giảm 28% so với cuối năm 2023 và chỉ chiếm khoảng 0,6% tổng tài sản so với nhiều ngân hàng, tỉ lệ này ở mức 1%-2%, cá biệt lên đến 3%. Điều này thể hiện chất lượng doanh thu được ghi nhận trên báo cáo tài chính và tính chất thận trọng trong hạch toán tín dụng bán lẻ của VIB.
Tỉ lệ an toàn vốn (CAR) Basel II đạt 11,8% (quy định: trên 8%), hệ số cho vay trên tổng tiền gửi (LDR) ở mức 72% (quy định: dưới 85%), hệ số nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn 26% (quy định: dưới 30%) và hệ số nguồn vốn ổn định ròng theo Basel III (NSFR) 117% (chuẩn Basel: trên 100%).
Doanh thu tăng trưởng dương, dự phòng rủi ro thận trọng, ROE 21%
Sau sáu tháng đầu năm, ngân hàng đạt tổng doanh thu 10.358 tỉ đồng, tăng trưởng 1% so với cùng kỳ, trong đó thu nhập lãi thuần giảm 8% và thu nhập ngoài lãi tăng 50%. Do việc tập trung vào phân khúc khách hàng chất lượng tốt, có tài sản đảm bảo tốt, cùng với việc đưa ra thị trường nhiều gói sản phẩm bán lẻ lãi suất cạnh tranh nên có sự giảm nhẹ về biên lãi ròng (NIM), tuy nhiên ngân hàng vẫn duy trì NIM tích cực, ở mức 4,2%.
Thu nhập ngoài lãi đạt gần 2.400 tỉ, tăng trưởng tích cực so với cùng kỳ và đóng góp vào 22% tổng doanh thu. Đáng chú ý thu nhập từ nợ đã xử lý rủi ro (write off recovery) đóng góp 500 tỉ đồng, tăng 2,7 lần so với cùng kỳ, hoạt động ngoại hối cũng đóng góp mức tăng 330 tỉ đồng. Thu nhập từ phí tăng 9% với 2 sản phẩm chính là Thẻ tín dụng và Bảo hiểm.
VIB tiếp tục chủ động gia tăng bộ đệm dự phòng với mức trích lập dự phòng rủi ro trung bình khoảng 1.000 tỉ/quý, mức này tăng 36% so với 6 tháng đầu năm 2023 nhưng giảm 38% so với 6 tháng cuối năm 2023.
Tổng kết, lợi nhuận trước thuế của ngân hàng 6 tháng đầu năm đạt hơn 4.600 tỉ. ROE duy trì ở mức 21%, ở nhóm đầu ngành.
Chi trả cổ tức và cổ phiếu thưởng 29,5% trong năm 2024
VIB đã hoàn tất hai đợt chi trả cổ tức tiền mặt với tổng mức cổ tức tương ứng 12,5% vốn điều lệ. Hiện tại, ngân hàng đang triển khai các thủ tục chi trả 17% bằng cổ phiếu thưởng cho cổ đông hiện hữu cùng 11 triệu cổ phiếu thưởng ESOP cho gần 2.000 cán bộ nhân viên trong quý 3.
Trong kỳ, ngân hàng đã tổ chức thành công Đại hội đồng cổ đông bất thường thông qua Điều lệ, bao gồm quy định tỉ lệ sở hữu tối đa của các nhà đầu tư nước ngoài là 4,99% vốn điều lệ.